Często mija sporo czasu zanim zdecydujesz się na konkretny wybór. Czym różni się kredyt udzielany na każdy z tych dwóch celów, jakie dokumenty są potrzebne, jak wyglada spłata zobowiązania? Na te pytania warto znać odpowiedź zdecydowanie wcześniej, zanim podejmie się ostateczną decyzję dotyczącą przyszłej nieruchomości. 

Co takiego najczęściej decyduje o Twoim wyborze?

Przede wszystkim jest to posiadany budżet i czas. Podejmując decyzję o budowie domu zaczynasz najczęściej od działki. Jeśli zamierzasz finansować przyszłą budowę kredytem bankowym dobrze jest wziąć pod uwagę jej powierzchnię. Dlaczego? Bo największy wybór banków, a co za tym idzie ofert bankowych będziesz miał wtedy, gdy jej powierzchnia nie przekroczy 2900 m2. Powyżej tej powierzchni tylko kilka banków będzie chętnych na pożyczenie Ci pieniędzy na jej zakup i/lub budowę domu.

Jeśli to właśnie budowa domu od podstaw jest Twoim wyborem kolejnym krokiem po zakupie działki będzie wybór projektu i rozpoczęcie formalności związanych z uzyskaniem pozwolenia na budowę. Najczęściej ten etap zajmuje od 3 do 6 miesięcy. 

Czy działka budowlana jest wkładem własnym przy kredycie na budowę domu?

To jedno z najczęstszych pytań jakie słyszę od klientów finansujących budowę kredytem bankowym. Jaka jest odpowiedź? To zależy. Jeśli kupiłeś działkę za gotówkę będzie ona Twoim wkładem własnym. Jeśli natomiast została sfinansowana za środki pochodzące z kredytu mieszkaniowego nie zostanie zaliczona jako wkład własny. 

Czy można sfinansować jednocześnie zakup działki i budowę domu? 

Tak, jest taka możliwość. Są banki, które podejmą się tego typu finansowania. Ważne jest jednak, że w tego typu transakcji wymagany na początek wkład własny będzie liczony od całej inwestycji, czyli od ceny zakupu działki plus kosztu budowy. Co ważne, trzeba mieć już wybrany i zaadaptowany do swoich potrzeb projekt domu. Dlaczego? Bo bank kredytujący wyceni przyszłą wartość nieruchomości. Weźmie pod uwagę powierzchnię użytkową domu, koszt budowy oraz standard wykończenia. W mojej 23 letniej praktyce zawodowej  tylko 3 Klientów zdecydowało się na tego typu finansowanie. Najczęściej działka kupowana jest za środki własne klientów, finansowana kredytem gotówkowym lub kredytem hipotecznym udzielonym wyłącznie na zakup działki.

Jak wygląda finansowanie budowy, gdy działka została zakupiona za środki pochodzące z kredytu mieszkaniowego?

Najlepsza odpowiedź brzmi: to zależy:) Są bowiem co najmniej trzy możliwości:

1/ zwiększasz kwotę kredytu – oznacza to, że do umowy na zakup działki podpisywany jest aneks, na podstawie którego otrzymujesz kwotę niezbędną do zakończenia budowy. Ważne, warunki cenowe są wtedy negocjowane po raz kolejny.

2/ podpisujesz drugą umowę kredytu hipotecznego, z przeznaczeniem na budowę domu. Masz wtedy dwa kredyty hipoteczne (tylko i wyłącznie w jednym banku), jeden na zakup działki i drugi na budowę domu. 

3/ podpisujesz nową umowę kredytową. Przeznaczeniem kredytu jest wtedy spłata kredytu na zakup działki i dodatkowa kwota na budowę domu. W tym przypadku nie jesteś uzależniony tylko i wyłącznie od banku, który pożyczył Ci pieniądze na zakup działki. Wybierasz bank, który ma w danym momencie najkorzystniejszą dla Ciebie ofertę cenową.

Mówiąc o tym jak wygląda możliwość sfinansowania zakupu działki i budowy domu warto wspomnieć o dokumentach niezbędnych do sfinansowania powyższego kredytem bankowym. 

Jeśli chcesz sfinansować zakup działki kredytem hipotecznym będziesz potrzebować:

1/ dokumentu potwierdzającego budowlane przeznaczenie działki

2/ numeru księgi wieczystej

3/ wypisu z miejscowego planu zagospodarowania działki /niektóre banki/

4/ mapki ewidencyjnej nie starszej niż 3 m-ce

5/ wypisu z rejestru gruntów nie starszy niż 3 m-ce

6/ umowy przedwstępnej lub oświadczenia dotyczącego przedmiotu zakupu /w zależności od banku/

Jeśli chcesz sfinansować budowę domu kredytem bankowym przygotuj następujące dokumenty:

1/ kosztorys w elementach scalonych /druk banku/

2/ pozwolenie na budowę

3/ projekt domu

4/ dziennik budowy

5/ wypis z rejestru gruntów nie starszy niż 3 m-ce

6/ mapkę ewidencyjną nie starszą niż m-ce

7/ numer księgi wieczystej

8/ umowę darowizny, jeśli działka nabyta została w drodze darowizny

Być może powiesz – ja wolę kupić gotowy do zamieszkania dom. W takiej sytuacji bank będzie wymagał od Ciebie:

1/ umowy przedwstępnej lub oświadczenia dotyczącego nabywanej nieruchomości

2/ numeru księgi wieczystej

3/ dokumentu potwierdzającego powierzchnię użytkową domu /niektóre banki/

4/ wypisu z rejestru gruntów nie starszego niż 3m-ce

5/ mapki ewidencyjnej nie starszej niż 3m-ce     

6/ kosztorysu – jeśli zechcesz sfinansować kredytem bankowym remont domu

Wiesz już czego, a konkretnie jakich dokumentów potrzebuje bank, by pomóc Ci sfinansować kredytem zakup lub budowę domu. Pierwszy krok jednak należy do Ciebie i jest to decyzja co do wyboru swojego miejsca na ziemi. To co ważne zarówno zakup działki, zakup domu, remont, jak i budowę możesz sfinansować kredytem bankowym. A w wyborze banku, oferty i przeprowadzeniu przez proces kredytowy chętnie i bez dodatkowych kosztów dla Ciebie pomogę ja. Zainteresowałam Cię? Zapraszam do współpracy:)