Planując zakup, remont lub budowę nieruchomości często posiłkujesz się kredytem hipotecznym. Zanim wybierzesz najkorzystniejszą dla siebie ofertę najczęściej porównujesz oferty różnych i/lub tego samego banku. I tu właśnie niezbędny, i bardzo pomocny okazuje się Formularz Informacyjny.

Co to jest Formularz Informacyjny?

Formularz Informacyjny, to obowiązkowy dokument, jaki otrzymujesz od Eksperta Kredytowego najdalej przed złożeniem właściwego wniosku o kredyt hipoteczny. Zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym z lipca 2017 r. powinieneś otrzymać dwie wersje: promocyjną i standardową. Promocyjna dotyczy wariantu, który najczęściej jest wybierany. Jest to oferta, która oprócz kredytu zawiera również inne produkty bankowe / ubezpieczeniowe dzięki, którym jego cena staje się dla wielu osób bardziej atrakcyjna. Standardowa dotyczy oferty kredytu, na którą również możesz się zdecydować. Jest to wariant bez żadnych dodatkowych produktów, dzięki którym możesz obniżyć cenę kredytu. Dotyczy wyłącznie skorzystania w danym banku z kredytu hipotecznego. Porównując oba warianty możesz w prosty sposób wybrać ten najkorzystniejszy dla siebie. Co ważne formularze z różnych banków zawierają te same informacje. Co oznacza, że łatwo je porównać. Bo przecież kredyt hipoteczny to nie tylko odsetki!

Jakie informacje zawiera Formularz Informacyjny?

Początek dokumentu, to wprowadzenie, w którym podano informacje kontaktowe do banku, firmy pośrednika kredytowego i Twojego Eksperta. Tu jest mowa również o wynagrodzeniu firmy pośrednika kredytowego (pamiętaj, że ta opłata nie podraża Twojego kredytu, jest to koszt banku a nie Twój). Następnie omówione są główne cechy kredytu i wyszczególnione poszczególne elementy mające wpływ na całkowity jego koszt. Dokładnie przedstawione jest również oprocentowanie, informacja o zabezpieczeniu oraz przedterminowej i całkowitej spłacie kredytu. Na uwagę zasługuje to, że formularz zawiera symulacje wg danych z dnia jego sporządzenia oraz dodatkowo scenariusze rat na wypadek wzrostu oprocentowania. Co oznacza, że masz pogląd na to, jak może się zmienić rata Twojego zobowiązania w przypadku wzrostu stóp procentowych. Dokładnie to samo dotyczy wariantu promocyjnego lub z dodatkowymi produktami obniżającymi koszt kredytu, jak i wariantu standardowego.

Czy Formularz Informacyjny ma termin ważności?

Tak, jak najbardziej. Z pierwszej jego strony dowiesz się dla kogo został przygotowany oraz do kiedy przedstawione w nim warunki finansowania mają swoje zastosowanie. Jak to działa? Formularz, który został przygotowany w dniu 18.01.2022r. obowiązuje do dnia 01.02.2022r. Być może zapytasz czy warunki Twojego kredytu mogą się zmienić nawet jeśli złożysz kompletny wniosek w terminie jego obowiązywania? Otóż, tak. Wpływ na warunki cenowe ma między innymi wartość nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu. Jeśli bank wyceni dom/ mieszkanie lub działkę budowlaną na niższą kwotę niż wartość przyjmowana do pierwotnej analizy, to warunki cenowe Twojego kredytu mogą nieznacznie ulec zmianie.

Co ma wpływ na całkowity koszt kredytu?

Formularz Informacyjny, to również doskonałe porównanie całkowitego kosztu kredytu. Pamiętaj, że ta wartość ma wyłącznie charakter informacyjny. To, ile faktycznie wyniesie całkowity koszt Twojego zobowiązania będzie wiadomo dopiero po jego całkowitej spłacie. Dlaczego? Bo odsetki liczone są od aktualnego zadłużenia. Co oznacza, że nadpłacając lub zawieszając płatność raty/rat nawet gdyby oprocentowanie nie ulegało zmianie będzie inne niż przyjęto do umowy podając rzeczywistą stopę procentową. Tak samo, podając koszt ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych żywiołów bank wylicza go na podstawie aktualnych składek. Trudno jest jednak założyć ile będą one wynosiły np. przez 30 lat trwania Twojej umowy kredytowej i na jaką kwotę będziesz ubezpieczać dom / mieszkanie. To samo dotyczy opłat za ewentualne prowadzenie konta, kart kredytowych i/lub dodatkowych ubezpieczeń. Co jednak ważne do każdego z proponowanych wariantów przyjmuje te same założenia, dlatego też możesz wybrać ofertę najbardziej korzystną dla siebie.

Zainteresowałam Cię? Zachęcam do lektury pozostałych artykułów na www.annabialota.pl

Autor artykułu: Anna Białota www.annabialota.pl

Zdjęcie pochodzi ze strony pexels.com