Jakie prace remontowe możesz sfinansować kredytem?

To zależy, jaki kredyt wybierzesz 🙂 Przy kredycie gotówkowym, który udzielany jest na dowolny cel – wszystkie prace, które są niezbędne do wykonania. O kredycie gotówkowym na cel remontowy więcej napiszę w dalszej części artykułu. Korzystając z kredytu hipotecznego – przede wszystkim te prace, które zostały wykazane w kosztorysie złożonym do banku.

Jaki kredyt możesz przeznaczyć na remont nieruchomości?

Do wyboru masz kredyt gotówkowy i hipoteczny. Kryterium wyboru między nimi stanowi w przeważającej części kwota, jaka jest Ci potrzebna. Najczęściej przy finansowaniu do 100 – 150 tys. zł przyszli Kredytobiorcy decydują się na kredyt gotówkowy. Jego dużym atutem jest brak konieczności rozliczania się z bankiem z wykonanych prac oraz szybkość decyzji kredytowej. Najczęściej decyzję kredytową otrzymujesz w ciągu 1-3 dni od złożenia kompletnego wniosku. Kredyt hipoteczny wiąże się z większą ilością dokumentów, kosztorysem i dłuższym oczekiwaniem na decyzję kredytową. Aktualnie jest to około 2-6 tygodni od złożenia kompletnego wniosku. Zaletą finansowania hipotecznego jest dostępny dłuższy czas trwania umowy, a w konsekwencji niższa wymagana przez bank rata. Ważne, byś pamiętał, że prace wykazane w kosztorysie muszą być przez Ciebie wykonane w terminie, który uzgodniłeś z bankiem. Spłacasz już kredyt hipoteczny na cel remontowy? Nie pamiętasz, jaki masz termin na zakończenie remontu? Znajdziesz te informacje w umowie kredytowej, w paragrafie dotyczącym zobowiązań.

Jakie dokumenty będą Ci potrzebne do kredytu na remont nieruchomości?

W przypadku kredytu gotówkowego wyłącznie te, które potwierdzą Twoje źródło i wysokości dochodów. Jeśli zdecydujesz się na kredyt hipoteczny, to oprócz dokumentów dochodowych, wymagane są również te dotyczące celu i zabezpieczenia. Będą się one różnić w zależności od tego, czy kredytujesz remont mieszkania, czy domu. Inne, dodatkowe dokumenty będą potrzebne w sytuacji, gdy modernizacja Twojej nieruchomości wymaga pozwolenia.

Remont mieszkania – dokumenty nieruchomościowe

Jeśli remontujesz mieszkanie za pieniądze pochodzące z kredytu hipotecznego, to najczęściej wystarczy numer księgi wieczystej i kosztorys. Jeśli Twoje mieszkanie nie posiada księgi wieczystej, będziesz potrzebował dodatkowo zaświadczenia ze Spółdzielni Mieszkaniowej. Powinna z niego wynikać informacja potwierdzająca, że mieszkanie nie posiada księgi wieczystej oraz nie ma przeszkód do jej założenia; dane osób którym przysługuje spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu; powierzchnia użytkowa mieszania oraz koniecznie numer księgi wieczystej macierzystej. Macierzysta księga wieczysta, to ta prowadzona dla całego bloku (całej nieruchomości). Niektóre banki będą wymagały zaświadczenia ze Spółdzielni Mieszkaniowej również wtedy, gdy dla spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu jest prowadzona księga wieczysta. Wtedy z zaświadczenia zamiennie powinien wynikać numer KW dla mieszkania. Pozostała treść dokładnie taka sama, jak przy braku księgi. Co ważne, jeśli nabyłeś mieszkanie w drodze darowizny, to do wniosku o kredyt hipoteczny należy dołączyć kopię umowy darowizny. Czasem będą to jeszcze inne dodatkowe dokumenty – w zależności od sytuacji prawnej nieruchomości i banku.

Remont domu – dokumenty nieruchomościowe

Kompletując dokumenty do wniosku o finansowanie hipoteczne będziesz potrzebował:

• kosztorysu
• numeru księgi wieczystej
• aktualnego – najczęściej nie starszego niż 3 miesiące – wypis z rejestru gruntów
• mapki ewidencyjnej – również aktualnej i najczęściej nie starszej niż 3 miesiące
• rzutu poszczególnych kondygnacji
• pozwolenia na użytkowanie lub innego dokumentu potwierdzającego zakończenie budowy – jeśli dom, który chcesz remontować nie został ujawniony w KW
• wypisu z miejscowego planu zagospodarowania przestrzennego – niektóre banki
• umowy darowizny – jeśli nabyłeś nieruchomość w drodze darowizny
• czasem dodatkowych dokumentów – w zależności od stanu prawnego nieruchomości i banku
• pozwolenia na wykonanie prac remontowych – jeśli jest potrzebne.

Jaki kredyt na remont nieruchomości?

Najlepsza odpowiedź: to zależy. Już wiesz, że może to być finansowanie gotówkowe i hipoteczne. W zależności od kwoty, która jest Ci potrzebna korzystniejszy będzie jeden lub drugi kredyt. Duży wpływ na Twój wybór będzie prawdopodobnie miała kwota wymaganej przez bank od Ciebie raty oraz całkowity koszt kredytu. Dla niektórych moich Klientów ważny jest również czas oczekiwania na decyzję kredytową oraz konieczność (lub jej ) brak rozliczenia się z bankiem ze wszystkich prac wskazanych w kosztorysie (dotyczy finansowania hipotecznego).

Więcej moich artykułów w temacie finansowania nieruchomości i dowolnego celu znajdziesz na stronie http://www.annabialota.pl

Artykuł Jaki kredyt na remont nieruchomości? pochodzi z serwisu Anna Białota - Kredyty hipoteczne, gotówkowe, ubezpieczenia.

Jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania kredytu hipotecznego?

Aby złożyć wniosek na zakup domu z rozpoczętą budową będziesz potrzebował skompletować:

1. umowę przedwstępną wraz z dokładnym opisem stopnia aktualnego zaawansowania budowy
2. pozwolenie na budowę
3. mapkę ewidencyjną nie starszą niż 3 miesiące (z adnotacją, że stanowi podstawę wpisu do ksiąg wieczystych)
4. wypis z rejestru gruntów nie starszy niż 3 miesiące i również z adnotacją, że stanowi podstawę wpisu do ksiąg wieczystych
5. projekt domu
6. wypis z miejscowego planu zagospodarowania przestrzennego (wymagany przez niektóre banki)
7. kosztorys (w zależności od banku wymagany jest kosztorys całej inwestycji lub tylko na prace wymagane do zakończenia budowy)
8. dziennik budowy (jest wymagany do wniosku lub do wglądu podczas inspekcji nieruchomości przez bank)
9. promesa banku Zbywcy (jeśli w KW wpisana jest hipoteka zabezpieczająca kredyt zbywcy)
10. umowa darowizny (jeśli zbywca nabył nieruchomość w drodze darowizny)
11. czasem inne dokumenty (w zależności od sytuacji prawnej zbywcy lub nabywanej nieruchomości).

Jak wygląda proces kredytowania nieruchomości z rozpoczętą budową?

Przede wszystkim bank chce mieć pewność, że budowa zostanie zakończona i budynek oddany do użytkowania. Oznacza to, że sprawdza czy Twoje środki własne i te otrzymane z kredytu bankowego pozwolą na zakończenie inwestycji. Coraz więcej banków pozwoli Ci doprowadzić budowę wyłącznie do stanu deweloperskiego. Oznacza to, że nie będzie chciało byś dokumentował środki własne lub zaciągał kredyt również na wykończenie nieruchomości. Są jednak nadal takie, które kredytują nieruchomość wyłącznie „pod klucz”.

Proces kredytowania wygląda podobnie, jak przy kredycie na budowę domu systemem gospodarczym. Różni się natomiast procedura dotycząca uruchomienia kredytu. W pierwszym etapie następuje zakup nieruchomości. Oznacza to, że po spełnieniu warunków do uruchomienia pierwszej transzy (przeznaczonej na zakup) bank przekazuje pieniądze bezpośrednio na konto osoby sprzedającej. Kolejny etap, to przepisanie pozwolenia na budowę na Ciebie. Po uprawomocnieniu się powyższego, bank przekazuje Ci pieniądze na dokończenie budowy. W zależności od kwoty, Twoich preferencji i wymogów banku ta kwota może zostać przekazana jednorazowo lub w transzach. Od tego momentu uruchamianie kredytu wygląda dokładnie tak samo, jakbyś od samego początku wnioskował o kredyt na budowę lub dokończenie budowy domu.

A czy można skredytować wyłącznie kwotę na dokończenie budowy?

Tak, jak najbardziej. Masz w tej sytuacji dwie możliwości. Pierwsza, to zakup nieruchomości za środki własne i po przepisaniu na Ciebie pozwolenia na budowę i dopiero wtedy złożenie wniosku o kredyt na dokończenie budowy. Pamiętaj, że w tej sytuacji niektóre banki będą chciały, żebyś był już wpisany jako właściciel w księdze wieczystej. Druga, to złożenie wniosku wcześniej, czyli przed zakupem – ze wskazaniem, że kredyt będzie przeznaczony wyłącznie na dokończenie budowy. Ta druga opcja sprawia, że zanim kupisz nieruchomość masz pewność, że bank udzieli Ci kredytu na dokończenie jej budowy.

Zainteresowałam Cię? Więcej artykułów w temacie finansowania nieruchomości znajdziesz na www.annabialota.pl

Autor artykułu: Anna Białota – z wykształcenia magister ekonomii; od 26 lat zawodowo związana z finansowaniem nieruchomości i dowolnego celu.

Artykuł Czy można skredytować zakup działki z rozpoczętą budową domu? pochodzi z serwisu Anna Białota - Kredyty hipoteczne, gotówkowe, ubezpieczenia.

Co to jest hipoteka?

Zgodnie z definicją prawną, hipoteka – to prawo ustanowione na nieruchomości, które pozwala wierzycielowi dochodzić zaspokojenia swojej wierzytelności z tej nieruchomości. Co ważne! bez względu na to, kto jest jej właścicielem. Można zatem powiedzieć, że jest formą zabezpieczenia długu, w której to właśnie nieruchomość stanowi gwarancję spłaty zobowiązania.

Gdzie sprawdzić, czy nieruchomość jest obciążona hipoteką?

Kluczowe informacje o nieruchomości sprawdzisz w księdze wieczystej. Wystarczy, że znasz jej numer i możesz to zrobić samodzielnie, korzystając ze strony internetowej. Księga wieczysta ma cztery działy. Właśnie IV ostatni dział dotyczy hipotek. Kupując nieruchomość zwróć uwagę nie tylko na wpis hipoteki, ale również na ewentualne wzmianki. Czego one mogą dotyczyć? Głównie hipoteki oczekującej na wpis lub złożonego wniosku o wykreślenie hipoteki.

Czy hipoteka jest przeszkodą do zakupu lub sprzedaży nieruchomości?

Nie, hipoteka najczęściej nie jest przeszkodą ani do zakupu, ani do sprzedaży nieruchomości. Trzeba jednak pamiętać o kilku szczegółach. Przede wszystkim o dopilnowaniu, by zobowiązanie, które zabezpiecza hipoteka zostało spłacone. Dlaczego? Bo hipoteka obciążą nieruchomość, bez względu na właściciela. Co to oznacza? Dopilnuj, by zbywca przed przystąpieniem do aktu notarialnego kupna / sprzedaży przedstawił Ci promesę banku, z której będzie wynikać aktualne zadłużenie, numer konta technicznego do spłaty kredytu oraz potwierdzenie banku, że wyda zgodę na wykreślenie hipoteki po całkowitej spłacie kredytu. Dlaczego konto techniczne? Bo jest to konto przeznaczone do całkowitej spłaty kredytu. Wpłacając na nie pieniądze masz pewność, że zbywca nie przeznaczy wpłaconych przez Ciebie pieniędzy na inny cel. Co jeszcze ważne? Warto podzielić płatność na transze. Pierwszą przekazujesz na poczet całkowitej spłaty zobowiązania, które zabezpiecza hipoteka. Drugą dopiero po całkowitej spłacie kredytu i wydanej przez bank zgodzie na wykreślenie hipoteki. Wtedy masz pewność, że nabyta przez Ciebie nieruchomość nie stanowi zabezpieczenia kredytu innej osoby.

Jakie są rodzaje hipotek?

Hipoteka, to oczywiście bardzo ogólne hasło. Możemy bowiem mówić głównie o hipotece: umownej, przymusowej, łącznej i odwróconej. Co ważne mogą być wpisane na rzecz banku, innej firmy lub osoby prywatnej. Najczęściej mamy do czynienia z wpisem hipoteki umownej lub łącznej wpisanej na rzecz banku, czyli na zabezpieczenie kredytu. Tego wpisu nie należy się obawiać. Ważne jednak, by dopilnować, by zobowiązanie, które zabezpiecza kredyt zostało spłacone. Inaczej jest w przypadku hipoteki przymusowej. Ona najczęściej wpisana jest na rzecz zaległości w spłacie kredytów, podatków lub innych zobowiązań. Tu bądź bardzo ostrożny. A co w przypadku hipoteki na rzecz osoby prywatnej? Cóż, zdarza się rzadko. Najczęściej też taki wpis hipoteki jest przeszkodą w zakupie jej za środki pochodzące z kredytu bankowego.

Czy powinieneś bać się kredytu zabezpieczonego hipoteką?

Nie ma takiej potrzeby. Hipoteka, to wyłącznie wpis zabezpieczenia w dziale IV księgi wieczystej. Nieruchomość nadal stanowi Twoją własność. Po całkowitej spłacie kredytu, bank wyda Ci zgodę na wykreślenie hipoteki. A co jeśli nie spłacasz swoich zobowiązań? Wówczas nawet, jeśli jest to zobowiązanie z tytułu kredytu gotówkowego (bez hipotecznego zabezpieczenia) komornik może zająć Twoją nieruchomość i wystawić ją na licytację! Pamiętaj również, że przy większych kwotach kredyty hipoteczne są najczęściej tańsze niż kredyty gotówkowe. Mają dłuższe termin spłaty i są niżej oprocentowane. A co ważne odsetki płacisz bankowi wyłącznie za czas korzystania z kredytu, zatem zawsze możesz oddać swój kredyt wcześniej, niż to wynika z umowy kredytowej.

Autor artykułu: Anna Białota

Zdjęcie pochodzi ze strony pixabay.com

Artykuł Czy należy się bać hipoteki? pochodzi z serwisu Anna Białota - Kredyty hipoteczne, gotówkowe, ubezpieczenia.

Kiedy dobrze jest refinansować kredyt hipoteczny?

Odpowiedź na to pytanie, jest bardzo prosta. Refinansować kredyt należy wtedy, gdy aktualnie obowiązujące warunki nowo udzielanych kredytów są korzystniejsze, niż warunki spłacanego przez Ciebie zobowiązania. Dlatego też, co pewien czas dobrze jest sprawdzić, jakie oferty są aktualnie dostępne. Można to nazwać swego rodzaju „przeglądem” albo „badaniem okresowym” Twojego zobowiązania. By porównać swoje warunki do obecnych nie potrzeba dużo informacji. Tak naprawdę najważniejsza jest Twoja obecna marża kredytowa. Jeśli spłacasz kredyt według stopy okresowo stałej – ważne byś znał wysokość aktualnego oprocentowania.

Czy tylko wysokość oprocentowania jest ważna przy refinansowaniu?

Nie tylko. Oprocentowanie jest tym najważniejszym składnikiem. Jeśli spłacasz kredyt według zmiennej stopy procentowej, koniecznie porównaj marżę kredytową. Jeśli według okresowo stałej zarówno wysokość aktualnego oprocentowania, jak i wysokość marży kredytowej. W drugiej kolejności sprawdź co ma wpływ na Twoje oprocentowanie i na oprocentowanie aktualnie obowiązujące. Co mam na myśli? Przede wszystkim dodatkowe produkty, które mają wpływ na atrakcyjność oferty kredytowej. Porównanie najlepiej przeprowadzić z ekspertem finansowym – tu oczywiście polecam siebie www.annabialota.pl Dlaczego? Bo nie zawsze oferta, która wydaje się w pierwszej chwili atrakcyjna – będzie najkorzystniejsza dla Ciebie.

Jakie dokumenty będą Ci potrzebne do refinansowania kredytu?

Do wstępnego porównania Twojego obecnego kredytu z aktualnie dostępnymi na rynku kredytowym wystarczy umowa spłacanego kredytu oraz aktualny harmonogram spłaty. To właśnie z tych dokumentów ekspert finansowy pozyska informacje, które są niezbędne do porównania ofert kredytowych. W kolejnym etapie – do złożenia wniosku kredytowego – potrzebne będą dokumenty potwierdzające źródło i wysokość osiąganych przez Ciebie dochodów oraz dokumenty potwierdzające cel kredytowy, jakim jest refinansowanie. Co będzie Ci potrzebne by udokumentować to drugie? Przede wszystkim: umowa kredytowa oraz zaświadczenie z banku aktualnie kredytującego, z którego będzie wynikać kwota aktualnego zadłużenia, numer konta technicznego przeznaczonego do całkowitej spłaty kredytu, informacja o stopie procentowej według, której spłacany jest Twój kredyt oraz obietnica banku, że zwolni hipotekę po całkowitej spłacie zobowiązania. Jeśli spłacasz aktualny kredyt według oprocentowania okresowo stałego z zaświadczenia banku powinien również wynikać okres obowiązywania stałej stopy.

Co sprawia, że na każdym dobrym refinansowaniu zarabiasz dwukrotnie?

Refinansujesz kredyt najczęściej po to, by zaoszczędzić na wydatkach związanych z kredytem. Niższe oprocentowanie o 1.0 p.p. przy kredycie w wysokości 500 tys. PLN to miesięczna oszczędność w spłacanych odsetkach w wysokości 416,66 PLN. Jeśli tę zaoszczędzoną kwotę przeznaczysz na nadpłatę kredytu, to zarobisz po raz drugi. Dlaczego? Bo nadpłacasz kapitał kredytu. Czyli przy następnej racie wymagana będzie niższa rata kapitałowa oraz niższa odsetkowa, bo odsetki liczone są na bieżąco od aktualnego zadłużenia. I co najważniejsze – nie ma ograniczeń w ilości refinansowań. Ważne jednak, by robić to umiejętnie. Dlaczego? Bo nowy kredyt, to często nowe koszty związane z jego udzieleniem.

A czy da się refinansować kredyt spłacany według oprocentowania okresowo stałego?

Tak, można refinansować kredyt hipoteczny z oprocentowaniem okresowo stałym. Ważne jednak, że możesz to zrobić wyłącznie w innym banku niż bank macierzysty, w którym obecnie spłacasz kredyt. I po drugie ważne – Twoje nowe zobowiązanie może być spłacane wyłącznie według stopy okresowo stałej.

Zainteresowałam Cię? Zachęcam do lektury moich pozostałych artykułów na stronie www.annabialota.pl oraz do współpracy. Chętnie pomogę Ci wyborze banku, oferty i przeprowadzeniu przez proces kredytowy.

Artykuł Kiedy jest najlepszy czas na refinansowanie kredytu hipotecznego? pochodzi z serwisu Anna Białota - Kredyty hipoteczne, gotówkowe, ubezpieczenia.

Co to jest finansowanie naprzemienne?

Finansowanie naprzemienne, to jedna z form finansowania zakupu lub budowy nieruchomości. Polega na naprzemiennym angażowaniu Twoich własnych i tych pochodzących z kredytu hipotecznego środków finansowych. Może być stosowane przy budowie domu systemem gospodarczym oraz przy zakupach na rynku pierwotnym (dotyczy nieruchomości w trakcie budowy).

Czy finansowanie naprzemienne dostępne jest w każdym banku?

Niestety nie. Tego typu finansowanie jest dostępne tylko w wybranych bankach. Co ważne, większość z nich dopuszcza wykorzystanie tej formy finansowania zarówno przy budowie indywidualnej, jak i przy deweloperach. Jednak niektóre pozwolą Ci w ten sposób sfinansować wyłącznie budowę domu systemem gospodarczym. Tu znajdziesz informacje na temat kredytu przeznaczonego właśnie na ten cel Kredytowanie budowy domu jednorodzinnego

W jaki sposób następuje finansowanie budowy lub zakupu od dewelopera przy finansowaniu naprzemiennym?

Przy kredytowaniu naprzemiennym, jako pierwsze są angażowane Twoje środki własne. W zależności od banku, jest to co najmniej 10 lub 20% kosztów inwestycji. W drugiej kolejności mogą być częściowo uruchomione środki z kredytu bankowego. Częściowo, bo każdy z banków wymaga, by przed uruchomieniem ostatniej transzy kredytu zaangażować całość środków własnych. Jak to wygląda w praktyce? Jeśli przedmiotem kredytu jest budowa indywidualna, bank uruchomi ostatnią transzę kredytu dopiero po zaangażowaniu w budowę całości Twoich środków własnych. Podobnie w przypadku budowy na rynku pierwotnym, ostatnia transza płatna do dewelopera jest przekazywana z kredytu. Oznacza to, że przed wypłatą ostatniej transzy kredytu należy zaangażować całość własnych środków finansowych przeznaczonych właśnie na ten cel.

Kiedy bank zgodzi się na finansowanie naprzemienne?

Przede wszystkim dopiero po udokumentowaniu przez Ciebie, że jesteś w posiadaniu całości środków własnych niezbędnych do sfinansowania budowy indywidualnej lub tej nabywanej na rynku pierwotnym. Oczywiście, całości wraz z tymi środkami pochodzącymi z kredytu, o który wnioskujesz. Twoje środki własne mogą znajdować się na rachunku oszczędnościowym, lokacie lub być zamrożone w innej nieruchomości, którą planujesz sprzedać. Co do innej nieruchomości wymogi banków są różne. Niektóre będą potrzebowały wyłącznie dokumentu potwierdzającego, że jesteś właścicielem nieruchomości, którą planujesz sprzedać (najczęściej wystarczy numer księgi wieczystej KW). Są jednak takie banki, które potrzebują umowy przedwstępnej sprzedaży takiej nieruchomości lub umowy zawartej z biurem nieruchomości na jej sprzedaż, lub wyceny rzeczoznawcy majątkowego. Tym samym, by „matematycznie zamknąć” inwestycję mogą przyjąć od 70 do 100% wartości nieruchomości przeznaczonej do sprzedaży.

Jakie są korzyści związane z finansowaniem naprzemiennym?

Główna korzyść dla Ciebie, to przede wszystkim oszczędności, które się z tym wiążą. Posiadając środki na lokatach nie ma potrzeby byś je zrywał przed terminem obowiązywania. Dzięki temu otrzymasz całość zarobionych odsetek, na które się z bankiem umówiłeś. Podobnie z nieruchomością. Nadal możesz korzystać z obecnego mieszkania lub domu i sprzedać go dopiero tuż przed samą przeprowadzką do nowej nieruchomości. Dzięki temu zaoszczędzisz na kosztach ewentualnego wynajmu innego mieszkania / domu. Zaoszczędzisz również na odsetkach od nowego kredytu, bo zawnioskujesz wyłącznie o kwotę, jaka biorąc pod uwagę Twoje oszczędności i nieruchomości przeznaczone do sprzedaży jest Ci faktycznie niezbędna.

Zainteresowałam Cię? Zachęcam do lektury moich pozostałych artykułów w temacie finansowania nieruchomości na www.annabialota.pl oraz zapraszam do współpracy!

Autor artykułu: Anna Białota

Zdęcie pochodzi ze strony: pixabay.com

Artykuł Finansowanie naprzemienne przy kredycie hipotecznym pochodzi z serwisu Anna Białota - Kredyty hipoteczne, gotówkowe, ubezpieczenia.