Anna Białota

Kredyt hipoteczny czy pożyczka hipoteczna? O tym czym się różnią i w czym są podobne te dwa produkty bankowe przeczytasz w moim dzisiejszym artykule. Jak zawsze jednak najlepiej zacząć od nazwania czym są przede wszystkim. A zatem zaczynamy:) Kredyt hipoteczny jest przede wszystkim zobowiązaniem celowym, czyli udzielonym na konkretny cel. Możemy mówić o kredycie mieszkaniowym, kredycie konsolidacyjnym oraz mixie.

Co to jest hipoteczny kredyt mieszkaniowy?

Hipoteczny kredyt mieszkaniowy, to zobowiązanie udzielone przez bank na konkretny cel mieszkaniowy. Może nim być budowa domu, zakup mieszkania, remont domu lub mieszkania, wykup nieruchomości od Spółdzielni Mieszkaniowej, spłata kredytu mieszkaniowego, refinansowanie poniesionych kosztów zakupu, budowy lub remontu nieruchomości oraz wszelkie inne udokumentowane cele mieszkaniowe. Więcej przeczytasz tu Dom czy mieszkanie? Wyróżnia go preferencyjnie niskie oprocentowanie w porównaniu z innymi kredytowymi produktami oraz długi, nawet 35 letni okres spłaty. Kredyt mieszkaniowy wiąże się rownież ze zobowiązaniami wobec banku kredytującego. Należy ich dopilnować jeśli nie chce się utracić przywilejów jakie daje kredyt mieszkaniowy. Głównym zobowiązaniem jest wpis hipoteki do księgi wieczystej kredytowanej nieruchomości oraz obowiązek corocznego jej ubezpieczania od ognia i innych żywiołów. Jeśli przeznaczyłeś pieniądze z kredytu na budowę lub remont bank będzie od Ciebie wymagał udokumentowania zakończenia przedmiotowej inwestycji.

Czym jest hipoteczny kredyt konsolidacyjny?

Hipoteczny kredyt konsolidacyjny to preferencyjne finansowanie banku, przeznaczone głównie na spłatę innych zobowiązań kredytowych. Charakteryzuje go zdecydowanie dłuższy termin spłaty niż kredytu gotówkowego oraz niższe oprocentowanie. Głównym zabezpieczeniem spłaty tego zobowiązania jest hipoteka. Zdarza się, że oprócz spłaty zobowiązań możesz również skredytować tzw. kwotę wolną, przeznaczoną na dowolny cel. Co ważne jednak, w umowie kredytowej zostaniesz zobowiązany do całkowitej spłaty i zamknięcia zobowiązań, na które pieniądze z kredytu zostały przeznaczone.

Co wyróżnia kredyt hipoteczny MIX?

Kredyt hipoteczny MIX, to bardzo ciekawe rozwiązanie kredytowe. Łączy w sobie elementy kredytu mieszkaniowego, konsolidacyjnego i pożyczki hipotecznej. Może być udzielony nawet na 35 lat. Jego warunki cenowe będą się różnić w zależności od udziału celu mieszkaniowego w całości zobowiązania. Jest to dla Ciebie bardzo dobre rozwiązanie jeśli chcesz wyremontować mieszkanie, spłacić pozostałość poprzedniego kredytu mieszkaniowego, spłacić kredyt na samochód oraz dobrać dowolną kwotę np. na wakacje. Oczywiście przeznaczenie może być zupełnie inne. Podane przeze mnie jest zupełnie przypadkowe i za zadanie miało pokazać Ci na co możesz przeznaczyć Mix-a.

Co wyróżnia pożyczkę hipoteczną?

Pożyczka hipoteczna to forma kredytowania udzielonego na dowolny cel. Bank nie pyta Cię na co chcesz przeznaczyć pieniądze. Ważne jest byś posiadał zdolność kredytową i nieruchomość mieszkalną, którą przedstawisz na zabezpieczenie finansowania. Oznacza to, że w chwili wnioskowania o pożyczkę hipoteczną należy już być właścicielem nieruchomości, która będzie stanowiła jej zabezpieczenie. Możesz również posiadać zgodę od osoby trzeciej, która zgodzi się byś swoją pożyczkę hipoteczną zabezpieczył na jej nieruchomości. Dużym atutem pożyczki jest brak dokumentowania celu, na który chcesz przeznaczyć pieniądze. Czasem jest to dobre rozwiązanie przy remoncie domu/ mieszkania. Nie obawiasz się wówczas, że inwestycja przedłuży się w czasie lub, że z zakresu pewnych wcześniej zaplanowanych prac będziesz musiał zrezygnować.

Co wybrać kredyt czy pożyczkę?

Jak zawsze najlepsza odpowiedź brzmi: to zależy. W mojej ocenie, jeśli możesz udokumentować cel mieszkaniowy i nie będzie kłopotu z wywiązaniem się ze zobowiązań wynikających z umowy kredytowej, to zdecydowanie polecam Ci kredyt mieszkaniowy. Jeśli jednak nie chcesz lub nie możesz udokumentować celu, a zależy Ci na długoterminowym finansowaniu idealnym rozwiązaniem dla Ciebie jest pożyczka hipoteczna.

To co ważne, zarówno w przypadku kredytu mieszkaniowego jak i pożyczki hipotecznej niezbędne jest posiadanie zdolności kredytowej. Dlatego też zanim podejmiesz decyzję dotyczącą wyboru swojego przyszłego zobowiązania finansowego – zachęcam Cię do skorzystania z pomocy eksperta kredytowego Jak przygotować się do pierwszej rozmowy o kredycie hipotecznym?, który już na pierwszym spotkaniu przeliczy Twoją maksymalną zdolność kredytową oraz przedstawi oferty zarówno kredytu, jak i pożyczki oferowanej przez różne banki. Zainteresowałam Cię? Zapraszam do współpracy www.annabialota.pl