Co sprawia, że wybierasz konkretną nieruchomość?

Wybór nieruchomości to trudna decyzja. Jest to często wybór na wiele lat, a czasem na całe życie. Zdarza się, że niektórzy z moich Klientów domu idealnego poszukują kilka lat. Choć najczęściej ten proces jest znacznie krótszy. By przebiegł sprawnie, warto już wcześniej przygotować sobie kryteria wg których dokonasz wyboru. Najczęściej na Twój wybór mają wpływ trzy najważniejsze czynniki: lokalizacja, lokalizacja i lokalizacja 🙂 A jednak nie tylko. Decydująca jest powierzchnia domu, wielkość działki, sąsiedztwo, odległość i komunikacja z miastem. Być może jest dla Ciebie ważne, by była blisko szkoła, przedszkole, centra handlowe, kościół. Dla jeszcze innej Osoby ważna będzie cicha i spokojna okolica. Często najważniejszym kryterium jest również cena. Wcześniejsze określenie na czym Tobie zależy pomoże Ci zaoszczędzić czas i dość sprawnie wybrać dom idealny.

Dlaczego wcześniejsze przeliczenie zdolności kredytowej ma decydujący wpływ przy wyborze nieruchomości?

Kupując dom za środki pochodzące z kredytu bankowego dobrze jest procedurę rozpocząć od spotkania z ekspertem kredytowym. Tu zachęcam Cię do lektury artykułu Jak przygotować się do pierwszej rozmowy o kredycie hipotecznym? Czemu to spotkanie jest tak ważne? Bo zanim zaczniesz poszukiwania wymarzonego domu, mieszkania, działki – dobrze jest wiedzieć jakim maksymalnym budżetem dysponujesz. Mowa tu zarówno o zgromadzonych oszczędnościach, jak i maksymalnej dostępnej kwocie kredytu. Dzięki tej wiedzy zawęzisz swój krąg poszukiwań. Mogłoby się bowiem zdarzyć, że spodoba Ci się dom i być może nawet podpiszesz umowę przedwstępną – a niestety bank nie udzieli Ci potrzebnego kredytowania.

Jakie dokumenty powinien Ci przekazać zbywca nieruchomości?

Jeśli udało Ci się znaleźć wymarzoną nieruchomość należy przede wszystkim rozpocząć od sprawdzenia zapisów znajdujących się w księdze wieczystej. Więcej w tym temacie przeczytasz Czego dowiesz się z księgi wieczystej? Będzie Ci potrzebna również aktualna mapka ewidencyjna, wypis z rejestru gruntów oraz wypis z miejscowego planu zagospodarowania przestrzennego. Idealnie jeśli dokumenty nie będą starsze niż 3 miesiące – wówczas będziesz mógł je wykorzystać w każdym z banków. Może się zdarzyć, że osoba sprzedająca nabyła nieruchomość w drodze darowizny – w takiej sytuacji koniecznie poproś o umowę darowizny.

Czy to wszystkie dokumenty? Najczęściej tak. Może się jednak zdarzyć, że będzie potrzebny rzut poszczególnych kondygnacji i/ lub pozwolenie na użytkowanie. Te dokumenty są wymagane w sytuacji, gdy stan nieruchomości budzi zastrzeżenia co do zakończenia budowy. Mowa tu o budynkach w stanie deweloperskim.

Czy można skredytować zakup domu w trakcie budowy?

Tak, jak najbardziej. W sytuacji, gdy budynek nie jest oddany do użytkowania do wyboru są dwa warianty. Możesz sfinansować zakup i zakończenie budowy lub tylko zakup i udokumentować, że masz własne środki na dokończenie budowy. Najczęściej praktykowany jest pierwszy z wariantów. Wypłata kredytu następuje wtedy w co najmniej dwóch transzach. Pierwsza jest uruchamiana na konto zbywcy. Druga na Twoje konto, po przepisaniu na Ciebie pozwolenia na budowę. Do wniosku kredytowego składasz dodatkowo projekt i pozwolenie na budowę (wydany na zbywcę) oraz kosztorys. W zależności od banku, na który się zdecydujesz kosztorys może dotyczyć całości budowy lub tylko prac, które wykonujesz.

Może się również zdarzyć, że dom jest w stanie deweloperskim i nie chcesz kończyć budowy za środki pochodzące z banku. W takiej sytuacji trzeba udowodnić, że budynek został oddany do użytkowania. Będziesz wtedy potrzebował pozwolenia na użytkowanie i dokumentu potwierdzającego adres (nadanie numeru domu).

Czy trzeba podpisywać umowę przedwstępną?

To pytanie dość często słyszę od moich Klientów. Jeśli mowa o bankach, to wiele z nich zamiennie przyjmie od Ciebie oświadczenie o nabywanej nieruchomości, które często musi być podpisane również przez osobę sprzedającą. Ostatnie lata pokazują jednak, że jeśli zależy Ci na nabyciu właśnie tego domu, mieszkania, działki – to wskazane jest podpisanie umowy. Nie ma konieczności by była ona zawarta w formie aktu notarialnego (choć dzięki temu potencjalny inny nabywca widzi wzmiankę w księdze wieczystej).

Co powinna zawierać umowa przedwstępna?

Umowa przedwstępna powinna zawierać, to co niezbędne: oznaczenie stron, adresu nabywanej nieruchomości, ceny oraz terminu obowiązywania. Często zdarza się, że zbywca będzie chciał zabezpieczyć zakup przyjęciem od Ciebie zadatku lub zaliczki. Czym się to różni? Zaliczka jest zwrotna, jeśli któraś ze stron wycofa się z transakcji. Zadatek natomiast przepada. Jeśli to Ty wycofasz się z transakcji – osoba sprzedająca zatrzymuje wpłaconą przez Ciebie kwotę. Jeśli wycofa się zbywca – zwraca Ci dwukrotność wpłaconej kwoty (chyba, że w umowie przedwstępnej ustalicie inaczej). Ostatnie lata pokazują, że jeśli zależy Ci na zakupie danej nieruchomości bezpieczniejszy jest zadatek. Biorąc pod uwagę jego bezzwrotność konieczne jest wcześniejsze sprawdzenie możliwości finansowych w kilku bankach. I tu oczywiście polecam spotkanie z ekspertem kredytowym, który podczas jednego spotkania przeliczy Twoją zdolność w wielu bankach.

Czy można kupić dom obciążony hipoteką?

Wpis hipoteki najczęściej nie jest przeszkodą w zakupie nieruchomości. Mowa tu o wpisie hipoteki na rzecz banku. Jeśli bowiem w KW wpisana jest hipoteka przymusowa lub hipoteka na rzecz osoby prywatnej, to żaden ze znanych mi banków nie zabezpieczy się na nieruchomości. Konieczne jest wtedy wykreślenie hipoteki i dopiero złożenie w banku wniosku kredytowego. W sytuacji gdy w księdze wieczystej wpisana jest hipoteka na rzecz banku wystarczy wyłącznie dostarczyć do wniosku kredytowego promesę. Powinno z niej wynikać jakie jest aktualne zadłużenie, numer konta do całkowitej spłaty, informacja że bank wykreśli hipotekę po całkowitej spłacie oraz, że nieruchomości nie stanowi zabezpieczenia żadnych innych wierzytelności banku. Uruchomienie Twojego kredytu nastąpi w dwóch transzach. Pierwsza na całkowitą spłatę kredytu i druga z pozostałą kwotą na konto sprzedającego.

Jak długo trwa procedura udzielenia kredytu przez bank?

Zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym z lipca 2017 roku, bank ma 21 dnia na wydanie Ci decyzji kredytowej. W praktyce najczęściej jest to 2-3 tygodnie od czasu złożenia przez Ciebie kompletu dokumentów. Bezpiecznie jednak podpisać umowę przedwstępną z dłuższym terminem obowiązywania, nawet 2-3 miesiące. Dzięki temu będziesz miał komfort wyboru najkorzystniejszej dla siebie oferty.

Kiedy uruchamiany jest kredyt na zakup nieruchomości?

To bardzo ważne, byś podpisując umowę przedwstępną uprzedził zbywcę, że część środków będzie pochodziła z kredytu. Jest to ważne, by osoba sprzedająca miała świadomość, że pełną kwotę otrzyma dopiero po podpisaniu umowy właściwej. W zależności od banku jest to od 1 do 10 dni. Ja zawsze proponuję, by w akcie notarialnym znalazł się zapis z dłuższym terminem. Dzięki temu obie strony uniknął niepotrzebnego stresu, jeśli uruchomienie kredytu nieznacznie się przedłuży.

Czy do uruchomienia wystarczy wyłącznie akt notarialny? Otóż, potrzebne jest jeszcze udokumentowanie wpłaty na konto zbywcy Twoich środków własnych oraz ubezpieczenie domu od ognia i innych żywiołów. Dodatkowo ewentualne inne warunki w zależności od zapisów umowy kredytowej.

Autor: Anna Białota

Artykuł Jak skredytować zakup domu na rynku wtórnym? pochodzi z serwisu Anna Białota - Kredyty hipoteczne, gotówkowe, ubezpieczenia.

Czy dokumenty różnią się między bankami?

Na początek trochę historii 🙂 Odkąd sięgam zawodową pamięcią – a jest to już 23 rok! – wymagane przez banki dokumenty nie zmieniają się. Mogę one być nieznacznie inne porównując poszczególne instytucje bankowe, jednak główny szkielet listy dokumentów jest bardzo podobny i nie zmienił się od początku mojej pracy w bankowości, czyli od 1999 roku 🙂 Różnice dotyczą zwłaszcza terminu ważności dokumentacji. Dotyczy to między innymi mapki ewidencyjnej oraz wypisu z rejestru gruntów – może to być bowiem 3 m-ce lub nawet 12 m-cy. Poniżej przedstawię Ci wykaz dokumentów niezbędnych do złożenia wniosku kredytowego w podziale na najbardziej popularne cele kredytowe. Pamiętaj jednak, by przed złożeniem wniosku sprawdzić, jak to wygląda w Twoim banku, czy np. nie jest wymagany jakiś dodatkowy dokument. A najlepiej, jeśli chcesz zaoszczędzić swój czas i wybrać najkorzystniejszą dla siebie ofertę cenową polecam Ci skorzystanie z bezpłatnej pomocy eksperta kredytowego. Ja oczywiście polecam siebie www.annabialota.pl

Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu na budowę domu jednorodzinnego systemem gospodarczym?

Jeśli budujesz dom i potrzebujesz wsparcia kredytem bankowym przygotuj poniższe dokumenty:

• pozwolenie na budowę – na moment składania wniosku kredytowego najczęściej nie musi być prawomocne
• projekt domu
• kosztorys w elementach scalonych /druk konkretnego banku/
• mapka ewidencyjna – wydana nie wcześniej niż 3-12 m-cy wstecz /w zależności od banku/
• wypis z rejestru gruntów – również wydany nie wcześniej niż 3-12 m-cy wstecz /w zależności od banku/
• numer KW – informacje dotyczące księgi wieczystej znajdziesz tu Czego dowiesz się z księgi wieczystej?
• wypis z miejscowego planu zagospodarowania przestrzennego /najczęściej znajdziesz go w dokumentacji dołączonej do projektu domu/
• umowa darowizny – jeśli nabyłeś działkę, na której prowadzona jest budowa w drodze darowizny
• ewentualne inne dokumenty – w zależności od sytuacji prawnej nieruchomości
• więcej w temacie kredytowania budowy domu jednorodzinnego przeczytasz tu Kredytowanie budowy domu jednorodzinnego

Jakie dokumenty są potrzebne przy kredycie na zakup domu / mieszkania budowanego przez dewelopera? (rynek pierwotny)

Kupując dom lub mieszkanie budowane przez dewelopera będziesz potrzebował zgromadzić następujące dokumenty:

• umowę rezerwacyjną wraz z prospektem informacyjnym i projektem umowy deweloperskiej lub
• umowę deweloperską wraz z prospektem informacyjnym
• pozwolenie na budowę
• mapkę ewidencyjną
• wypis z rejestru gruntów
• projekt /najczęściej wystarczą same rzuty poszczególnych kondygnacji/
• kosztorys – jeśli chcesz z kredytu bankowego sfinansować również remont nieruchomości
• pełnomocnictwo dla osoby podpisującej umowę ze strony dewelopera – jeśli jest taka potrzeba
• numer KW
• promesę banku na bezciężarowe wydzielenie kredytowanej nieruchomości do nowej KW – jeśli deweloper obciążył nieruchomość kredytem bankowym
• inne dokumenty w zależności od sytuacji prawnej nieruchomości i/lub dewelopera.

Jakie dokumenty są niezbędne do złożenia wniosku o kredyt na zakup mieszkania na runku wtórnym?

Jeśli to na zakup mieszkania na rynku wtórnym chcesz przeznaczyć pieniądze z kredytu bankowego, to potrzebujesz przedłożyć w banku następujące dokumenty:

• umowę przedwstępną lub oświadczenie dotyczące nabywanej nieruchomości
• numer Księgi Wieczystej
• w przypadku braku KW będzie Ci potrzebne zaświadczenie ze Spółdzielni Mieszkaniowej potwierdzające komu przysługuje spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu, jaka jest jego powierzchnia użytkowa, że brak jest KW dla lokalu oraz brak jest przeszkód do jej założenia wraz z informacją dotyczącą numeru KW macierzystej
• kosztorys – jeśli chcesz kredytem bankowym sfinansować również remont nieruchomości
• promesę banku – jeśli w IV dziale KW wpisana jest hipoteka. Pamiętaj, że wymogi co do zawartości promesy różnią się pomiędzy bankami!
• umowę darowizny – jeśli zbywca nabył mieszkanie w drodze darowizny
• więcej w temacie zakupu mieszkania na rynku wtórnym znajdziesz w jednym z moich artykułów Kredyt na zakup mieszkania na rynku wtórnym – czyli hipoteczne krok po kroku

Jakie dokumenty są potrzebne przy finansowaniu remontu nieruchomości?

Jeśli przedmiotem Twojego kredytu będzie remont mieszkania potrzebujesz przygotować kosztorys i numer KW. Czasem dodatkowo umowę darowizny. Jeśli natomiast chcesz wyremontować dom oprócz kosztorysu potrzebujesz przedłożyć w banku mapkę ewidencyjną, wypis z rejestru gruntów oraz wypis z miejscowego planu zagospodarowania przestrzennego. Niektóre banki poproszą Cię również o umowę nabycia nieruchomości i dokument potwierdzający odbiór budynku (w zależności od roku budowy domu).

Powyżej przedstawiłam Ci najczęstsze cele kredytowe i wykaz dokumentów niezbędnych do ich sfinansowania. Przedmiotem kredytu może być również zakup działki, spłata innego kredytu hipotecznego, refinansowanie kosztów inwestycji oraz wiele innych celów mieszkaniowych. Zatem, jeśli masz pytania dotyczące kredytu hipotecznego i/lub chcesz bym pomogła Ci w wyborze banku, oferty i przeprowadzeniu przez proces kredytowy – to zapraszam Cię do współpracy! A na zakończenie dzisiejszego artykułu polecam Ci jeszcze jeden, z którego dowiesz się jak przygotować się do pierwszej rozmowy z ekspertem kredytowym Jak przygotować się do pierwszej rozmowy o kredycie hipotecznym?

Autor: Anna Białota www.annabialota.pl

Artykuł Jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania kredytu hipotecznego? pochodzi z serwisu Anna Białota - Kredyty hipoteczne, gotówkowe, ubezpieczenia.