Co to jest hipoteczny kredyt mieszkaniowy?

Hipoteczny kredyt mieszkaniowy, to zobowiązanie udzielone przez bank na konkretny cel mieszkaniowy. Może nim być budowa domu, zakup mieszkania, remont domu lub mieszkania, wykup nieruchomości od Spółdzielni Mieszkaniowej, spłata kredytu mieszkaniowego, refinansowanie poniesionych kosztów zakupu, budowy lub remontu nieruchomości oraz wszelkie inne udokumentowane cele mieszkaniowe. Więcej przeczytasz tu Dom czy mieszkanie? Wyróżnia go preferencyjnie niskie oprocentowanie w porównaniu z innymi kredytowymi produktami oraz długi, nawet 35 letni okres spłaty. Kredyt mieszkaniowy wiąże się rownież ze zobowiązaniami wobec banku kredytującego. Należy ich dopilnować jeśli nie chce się utracić przywilejów jakie daje kredyt mieszkaniowy. Głównym zobowiązaniem jest wpis hipoteki do księgi wieczystej kredytowanej nieruchomości oraz obowiązek corocznego jej ubezpieczania od ognia i innych żywiołów. Jeśli przeznaczyłeś pieniądze z kredytu na budowę lub remont bank będzie od Ciebie wymagał udokumentowania zakończenia przedmiotowej inwestycji.

Czym jest hipoteczny kredyt konsolidacyjny?

Hipoteczny kredyt konsolidacyjny to preferencyjne finansowanie banku, przeznaczone głównie na spłatę innych zobowiązań kredytowych. Charakteryzuje go zdecydowanie dłuższy termin spłaty niż kredytu gotówkowego oraz niższe oprocentowanie. Głównym zabezpieczeniem spłaty tego zobowiązania jest hipoteka. Zdarza się, że oprócz spłaty zobowiązań możesz również skredytować tzw. kwotę wolną, przeznaczoną na dowolny cel. Co ważne jednak, w umowie kredytowej zostaniesz zobowiązany do całkowitej spłaty i zamknięcia zobowiązań, na które pieniądze z kredytu zostały przeznaczone.

Co wyróżnia kredyt hipoteczny MIX?

Kredyt hipoteczny MIX, to bardzo ciekawe rozwiązanie kredytowe. Łączy w sobie elementy kredytu mieszkaniowego, konsolidacyjnego i pożyczki hipotecznej. Może być udzielony nawet na 35 lat. Jego warunki cenowe będą się różnić w zależności od udziału celu mieszkaniowego w całości zobowiązania. Jest to dla Ciebie bardzo dobre rozwiązanie jeśli chcesz wyremontować mieszkanie, spłacić pozostałość poprzedniego kredytu mieszkaniowego, spłacić kredyt na samochód oraz dobrać dowolną kwotę np. na wakacje. Oczywiście przeznaczenie może być zupełnie inne. Podane przeze mnie jest zupełnie przypadkowe i za zadanie miało pokazać Ci na co możesz przeznaczyć Mix-a.

Co wyróżnia pożyczkę hipoteczną?

Pożyczka hipoteczna to forma kredytowania udzielonego na dowolny cel. Bank nie pyta Cię na co chcesz przeznaczyć pieniądze. Ważne jest byś posiadał zdolność kredytową i nieruchomość mieszkalną, którą przedstawisz na zabezpieczenie finansowania. Oznacza to, że w chwili wnioskowania o pożyczkę hipoteczną należy już być właścicielem nieruchomości, która będzie stanowiła jej zabezpieczenie. Możesz również posiadać zgodę od osoby trzeciej, która zgodzi się byś swoją pożyczkę hipoteczną zabezpieczył na jej nieruchomości. Dużym atutem pożyczki jest brak dokumentowania celu, na który chcesz przeznaczyć pieniądze. Czasem jest to dobre rozwiązanie przy remoncie domu/ mieszkania. Nie obawiasz się wówczas, że inwestycja przedłuży się w czasie lub, że z zakresu pewnych wcześniej zaplanowanych prac będziesz musiał zrezygnować.

Co wybrać kredyt czy pożyczkę?

Jak zawsze najlepsza odpowiedź brzmi: to zależy. W mojej ocenie, jeśli możesz udokumentować cel mieszkaniowy i nie będzie kłopotu z wywiązaniem się ze zobowiązań wynikających z umowy kredytowej, to zdecydowanie polecam Ci kredyt mieszkaniowy. Jeśli jednak nie chcesz lub nie możesz udokumentować celu, a zależy Ci na długoterminowym finansowaniu idealnym rozwiązaniem dla Ciebie jest pożyczka hipoteczna.

To co ważne, zarówno w przypadku kredytu mieszkaniowego jak i pożyczki hipotecznej niezbędne jest posiadanie zdolności kredytowej. Dlatego też zanim podejmiesz decyzję dotyczącą wyboru swojego przyszłego zobowiązania finansowego – zachęcam Cię do skorzystania z pomocy eksperta kredytowego Jak przygotować się do pierwszej rozmowy o kredycie hipotecznym?, który już na pierwszym spotkaniu przeliczy Twoją maksymalną zdolność kredytową oraz przedstawi oferty zarówno kredytu, jak i pożyczki oferowanej przez różne banki. Zainteresowałam Cię? Zapraszam do współpracy www.annabialota.pl

Artykuł Kredyt hipoteczny a pożyczka hipoteczna pochodzi z serwisu Anna Białota - Kredyty hipoteczne, gotówkowe, ubezpieczenia.

Co możesz sprawdzić w księdze wieczystej i gdzie to znajdziesz?

Księgi wieczyste są jawne. Oznacza to, że znając jej numer możesz wyszukać ją bezpłatnie na stronie internetowej. Podzielona jest na cztery uporządkowane działy. 

Dział I, to wszystkie informacje dotyczące nieruchomości tzn. opis nieruchomości, rodzaj, lokalizacja, wielkość oraz udział w nieruchomości wspólnej. To co może zainteresować osoby planujące zakup nieruchomości, to poruszona kwestia praw, które przysługują właścicielowi gruntu np. czy może korzystać z parkingu, placu zabaw oraz dróg dojazdowych.

Dział II, to informacje o właścicielu lub użytkowniku danej nieruchomości. Jako potencjalny nabywca znajdziesz tu dane osoby posiadającej prawo do użytkowania danych gruntów oraz jeśli jest więcej niż jeden właściciel, dowiesz się jak rozkładają się udziały poszczególnych z nich. Jest to szczególnie ważne w sytuacji, gdy dana nieruchomość ma kilku właścicieli, a nie wszyscy wyrazili zgodę na jej sprzedaż.

Dział III, to informacje o ograniczonych prawach oraz roszczeniach ciążących na danej nieruchomości. Co ważne nie znajdzie się tutaj informacji o hipotekach. Z tej części dowiesz się np. czy są osoby, które mają prawo przechodzić przez daną działkę. To tutaj również znajdują się informacje o ewentualnych egzekucjach z danej nieruchomości oraz wpisy komornicze. Ponadto, jeśli umowa przedwstępna została podpisana w formie aktu notarialnego, to właśnie w Dziale III możemy znaleźć informacje na ten temat.

Dział IV, to informacje o hipotekach. To bardzo ważny punkt biorąc pod uwagę zakup nieruchomości. Jeśli sprzedający posiada kredyt na zakup tej nieruchomości to właśnie w tej części znajdziemy dane na temat tego zobowiązania.

A co jeśli nieruchomość nie ma księgi wieczystej?

Może się tak zdarzyć. Głównie dotyczy to lokali spółdzielczo – własnościowych. Jeśli właściciel nie miał potrzeby zabezpieczenia nieruchomością kredytu, to często nie zakładał księgi wieczystej. Brak KW nie jest przeszkodą ani do jej zakupu, ani do skorzystania z kredytu bankowego. W takiej sytuacji zarówno notariusz, jak i bank będą potrzebować zaświadczenia wydanego przez Spółdzielnię Mieszkaniową.

Co powinno zawierać zaświadczenie wydane przez Spółdzielnię Mieszkaniową w przypadku braku księgi wieczystej?

Przede wszystkim powinny być w nim informacje dotyczące tego komu przysługuje spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu, jaka jest jego powierzchnia użytkowa, że brak jest księgi wieczystej oraz brak jest przeszkód do jej założenia. Z zaświadczenia powinien również wynikać numer księgi macierzystej prowadzonej dla całego bloku.

A co, jeśli to nieruchomość gruntowa nie ma założonej księgi wieczystej? 

Wtedy najczęściej Sąd prowadzi zbiór dokumentów. Jeśli takiego zbioru nie ma, to zarówno dla notariusza, jak i dla banku należy zgromadzić dokumenty identyfikujące nieruchomość i jej właściciela/i. Są to głównie dokumenty potwierdzające miejsce położenia, powierzchnię oraz potwierdzające komu przysługuje własność i na jakiej podstawie. To właśnie te dokumenty pozwolą na założenie księgi wieczystej. 

Jaki wpis najczęściej budzi zastrzeżenia potencjalnego nabywcy nieruchomości?

Często jest to hipoteka wpisana w dziale IV, której najczęściej nie należy się obawiać. W zależności od tego z jakiego źródła pochodzą środki finansowe, którymi sfinansujesz zakup, możesz wymagać różnych dokumentów od obecnego właściciela. Najbezpieczniej jest poprosić o zaświadczenie, w którym bank wykaże jakie jest aktualne zadłużenie z tytułu kredytu, którego zabezpieczeniem jest przedmiotowa hipoteka. Z zaświadczenia powinien również wynikać numer konta, na który należy spłacić zadłużenie oraz informacja, że bank zwolni hipotekę po całkowitej spłacie zadłużenia. Niektóre banki poproszą również o informacje, że nieruchomość nie stanowi zabezpieczenia żadnych innych wierzytelności na rzecz instytucji, która wpisała hipotekę.

A czy może się zdarzyć, że w dziale IV wpisana jest hipoteka, a kredyt jest już spłacony? Tak, jak najbardziej. Zdarza się, że hipoteka nie jest wykreślona. W takiej sytuacji należy poprosić obecnego właściciela o zgodę banku/ lub innej instytucji na wykreślenie hipoteki. 

Zainteresowałam Cię? Kredyty hipoteczne, kredyty gotówkowe oraz pośrednictwo nieruchomościowe – tym głównie zajmuję się zawodowo. Zapraszam do współpracy!

Artykuł Czego dowiesz się z księgi wieczystej? pochodzi z serwisu Anna Białota - Kredyty hipoteczne, gotówkowe, ubezpieczenia.